[2024年開始]新NISAはこの組み合わせ！SBI証券＋三井住友Oliveフレキシブルペイ！

2023-09-252024-05-26

2024年から新NISAが始まります。

「新NISAってよく聞くけど何？」
「投資を始めたいけれど、どうすればいいの？」

答えは「SBI証券で口座を作る」＋「三井住友銀行Oliveフレキシブルペイで積み立てする」
です。

その理由を解説していきます。

SBI証券口座開設

2024年からの新NISAはSBI証券とOliveで！

2024年から新NISAが始まります。

新NISAとは「投資した利益に税金がかからない」というとってもおトクな制度です。

話題の新NISAとは

銀行でお金を預けると金利が付きます。
同じように株式や投資信託を売却すると利益が付きます（損することもありますが・・・）
売却する時だけでなく所有しているだけで得られる利益「配当」もあります。

日本では、利益に対しては税金20%が課されます。

銀行の金利はほとんど付いていませんが、それでも税金20%が引かれています。悲しい。
株式や投資信託の売却や配当で得た利益にも税金20%がかかります。

この「税金20%がかからないのがNISA」です。

もちろん無制限ではありませんが、新NISAでは最大枠が1800万円になることから、
「ほとんどの人の老後はこれで安泰じゃない？」
ということで話題になっています。

新NISAのまとめ

1人あたり最大1800万円の枠がある 1年間の最大投資額は360万円
売却や配当で得た利益に税金(20%)がかからない
売却して1800万円以下になれば枠が空いて再投資もできる
成長投資枠が3分の2、つみたて投資枠が3分の1になっている
成長枠でもつみたて投資枠の商品を買えるので同じ商品を買うのがオススメ

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠ってなに？

新NISAには「つみたて投資枠が3分の1」と「成長投資枠が3分の2」が用意されています。

つみたて投資枠は、「販売手数料ゼロ」「信託報酬が安い」など、金融庁が指定した投資信託しか購入できません。要は、「積み立てに適した優良な投資信託」ということです。

成長投資枠は、上場されている株式、ETF、投資信託のどの銘柄に対しても投資することができます。ただし、レバレッジ（通常の2倍の上下に連動する）などの高リスクな商品は除きます。

ポイントは成長投資枠でも、つみたて投資枠の商品が購入可能という点です。
つみたて投資枠は良い商品が厳選されていますので、成長投資枠でもつみたて投資枠と同じ商品を買うので良い、という点を抑えておきましょう。

新NISA枠の名称	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資可能額	120万円	240万円
生涯投資上限	600万円	1200万円
商品	金融庁が選定した投資に適した投資信託	左に加えて上場株式・投資信託（高リスクな一部商品除く）

SBI証券が証券会社でナンバー1の理由保有ポイントがある

SBI証券は、日本でシェアナンバー１の証券会社です。

証券口座の開設は無料ですので、新NISAに備えて口座を開設しておきましょう。

SBI証券口座開設

証券会社を選ぶ基本はただ1つ、

ネット証券にする
（対面して開設する証券会社はおトクでない商品をオススメされる可能性がある）

これだけです。

「NISA口座は1つの証券会社・銀行」でしか持てません。

手数料が安く、取扱商品が多い、対面で商品を紹介されないネット証券を選択してください。
（既に銀行などで作ってしまった人は、年ごとに変更できますので、来年以降はネット証券会社に変更しましょう）

その中でもナンバー1なのはSBI証券です。

SBI証券が他社に比べて利点があるのは次の点です。

投信保有ポイントがある（0.05～0.15％）
iDeCoの開設手数料0円
他社からの投資信託引っ越し手数料をキャッシュバック
新NISAで日本株・米国株の購入手数料が0円

他社の一歩前をいくおトクなキャンペーンをしています。

※参考※
ネットの証券会社は他にもあります。

使いやすさと楽天経済圏の良さを享受するため楽天証券にする
auじぶん銀行の金利0.2%を得るためにauカブコム証券にする
といった選択肢もありです。
（私は全部開設しています。）

三井住友OliveフレキシブルペイがSBI証券と相性抜群の理由とは

証券会社のおすすめはSBI証券というのが分かってもらえたと思います。

次は、積み立て投資の方法です。

こちらのベストの答えは、「Oliveフレキシブルペイ」で積み立てする！です。

Oliveフレキシブルペイとは、三井住友銀行が推しているサービスで、１枚のカードでデビットカード・クレジットカードを兼ねている新サービスです。

デビットカード、クレジットカードの一体型カード
ナンバーレス・ネームレスのカード
ネット銀行に対抗すべく振込手数料無料（現在回数無制限）
通帳発行なし

1枚のカードにデビット/クレジット2つの機能を付けたことにより、クレジットカードおなじみの16桁の番号が2個設定されているなど、少しだけわかりにくいところもあります。

Oliveをおすすめする理由は、

積み立て投資するだけでその額に応じた分のポイントが付く

からです。

プラチナプリファードは5%(毎月最大額5万円なら2500円)、ゴールドは1%(毎月5万円なら500円)がポイント還元されます。

Oliveはプラチナプリファードにする？ゴールドにする？損益分岐点

Oliveはノーマル、ゴールド、プラチナプリファードの3種類があります。
どれを作るべきでしょうか？

おすすめはゴールドとプラチナプリファードのどちらかです。

種別	Oliveゴールド	Oliveプラチナプリファード
カードの見た目
通常還元率	0.5%	0.5%
100万円使用毎に追加ポイント	100万円使用時に1回 +10,000ポイント	400万円まで最大4回 +10,000ポイント
年会費	5,500円※Oliveなら初年度無料 (1年100万円使用で永年無料)	33,000円※初年度無料
SBI証券積立還元率	1%	5%
その他特典	選んだお店で+0.5% 海外・国内旅行傷害保険最高2,000万円	プリファードストア+1～9% 海外・国内旅行傷害保険最高5,000万円