2024年からの新NISAについて今から学んでおく【オルカン投資】

2023-04-112023-04-25

「投資をするならまずはNISA(ニーサ)らしいけれど、今さら聞けない・・・。」
「2024年から新ニーサになるらしいけれど、あとで学べばいいか・・・。」

と思っていると、いつになっても投資は始められません。

投資は早く開始するほど良い
理由は時間を味方につけられるから

これが鉄則です。

早く始める方がいいのは間違いないのですが、「正しい知識」と「正しい商品」を選ぶことが大切です。

この記事では2024年から始まる新NISAについて解説します。

新NISAの概要がまとまった

2023年4月3日、日本証券業協会に新NISAの「リーフレット」と「Q&A」が掲載されました(PDFファイル) 今回の記事はこちらを参考にしました。(日本証券業協会URL)

この資料がとても分かりやすいです。

一昔前は「投資はとっつきにくい。よく分からない。」ものでした。
これは証券会社が出してくる資料がカタくてよく分かりにくいものだったのも一因です。
その頃にくらべると、この分かりやすさは隔世の感があります。

そもそもNISAとは？

NISA(ニーサ)とは、イギリスのISA(Individual Savings Account 個人貯蓄口座の意味)をモデルにして作ったもので、日本(Nippon)版ISAとして、NISA(Nippon Individual Savings Account)と名付けられました。

このNISAとは、株式や投資信託を購入し売却した際の「譲渡益」や、所持していると得られる「配当金」を非課税にすることで、個人を投資に呼び込む目的があります。

「投資には税金がかかるらしいのでちょっとなあ・・・。」と思っている人も多いでしょう。

投資商品の売却時の利益や配当金には「20%」の税金がかかります。

せっかくリスクを取って投資をしたにも関わらず利益の2割は税金となってしまうわけです。

この税金を「一定の額までであれば非課税にする」のがNISAです。

2023年までは、

一般NISA 年間120万円まで非課税期間5年
つみたてNISA 年間40万円まで非課税期間20年

の2種類があり、年ごとにどちらかしか選べませんでした。

2024年からはこれが「新NISA」となり、使い勝手が大幅に向上します。この新NISAについて解説していきます。

※ココは読み飛ばしてもらって構いません
新NISAは当初はものすごく複雑なダメな規格になる予定でした。

当初の案
[2024年から1階部分は100万円非課税期間5年＋2階部分510万円まで非課税期間5年]
↑複雑すぎて意味が分からない・・・。もしこうなっていたらますます投資に参加したい人を遠ざける結果になっていたでしょう。

これが、証券業界や政治の働きかけなどで、かなりマシな制度になるように改められました。良かった。というわけでこのことは忘れてください。

新NISAで何が変わるのか

2024年からの新NISAは「一般」や「つみたて」の分け方はありません。「NISA」のみになります。

かなり分かりやすく、投資を始めやすくなっていますので、1つずつご紹介

変更点1　非課税期間が無期限になる

非課税期間は無期限です。

シンプルこの上ないですね。
一定額までは投資した商品の利益や配当金から税金がかかることがありません。

[今まで]
今までは5年や20年のしばりがありました。
また、非課税期間5年が終わった後は「ロールオーバー」という名称の「次年度の非課税額に商品を移管できる」という複雑な制度もありましたが、このようなことは考える必要が無くなります。
（ロールオーバー制度が無くなりますので、今までNISAで購入した商品はロールオーバーできず、特定･一般口座に移すしかなくなります。）

変更点２　投資枠の上限が上がる

上限が「一人あたり一生涯1,800万円」まで引き上げられます。

１年間で積み立てられる額は「つみたて投資枠が120万円」「成長投資枠が240万円」までとなります。やっと「12で割り切れる額」になりました。

[今まで]
今の「つみたてNISA」は「年間40万円まで」しか投資できず、40万円÷12か月＝「毎月の投資額が33,333円」で割り切れないという、投資初心者が「なんだこれ？？」と思う1つの要因になっていました。

それが、つみたて枠が120万円になるので「毎月10万円」できちんと割り切れる数字になりました。これ結構重要です。

変更点３　枠が２種類になる

先ほど年間投資可能額「つみたて投資枠が120万円」「成長投資枠が240万円」とありました。

今までも一般NISAとつみたてNISAの２種類はありました。これは相互に乗り入れることなどは出来ず、完全に別個のもので年ごとにどちらかしか選べませんでした。

新NISAでは「つみたてNISA」や「一般NISA」のような分け方はなくなり「1つのNISA」になり、その中で「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が作られました。

これは投資を始める方にはちょっと分かりにくいかなあ、と思ってしまう部分です。
ですが問題はありません。後述しますが「どちらの枠でも最適な同じ商品を選べば良い」のです。

「つみたて投資枠」は、現行のつみたてNISAと同じく「低い手数料、長期の積立分散投資向けの投資信託」しか選べません。
「成長投資枠」は、上記の投資信託以外にも、普通の株式や、アクティブファンドと言われる投資信託も選べます。（ただし、現行NISAでは可能なレバレッジ商品は除外される予定）

まだ詳しい商品ラインナップは発表されていません。
よく言われる「インデックスの投資信託」は「つみたて投資枠・成長投資枠どちらも投資可能」と予想されます。

なので、ほとんどの人にとっては
・インデックス投資信託を投資できる枠が120+240=360万円まで年間投資可能
というシンプルな認識で行きましょう。

このように２つの枠が設定された理由ですが、窓口業務をしている銀行・証券会社に配慮があったと予想されます。

銀行員や証券会社で、初めて投資をする退職者などに対して、
「つみたて枠は安定した商品しか選べないようになっていますので、成長投資枠ではリスクを取ってこちらのアクティブファンドを運用してみてはどうでしょう～。」
・・・とオススメしているのが目に浮かびます。

結論は
”「ネット証券(SBI証券・楽天証券など)」で「インデックスファンド」に投資する”
の１つです。