【ジャックとジル】2倍“遅れる”と、5倍の投資額が必要になる—複利の残酷な算数

2025-09-272025-09-28

投資の開始が遅れて運用期間が半分になると、
同じゴール金額に到達するための毎月の積立額は約5倍に跳ね上がります。
だから――今日から始めるのが最適解です。

この記事でわかること

なぜ投資は「早く始めた人」が勝つのか

ジャックは25歳から毎月3万円を10年間、計360万円をコツコツ積み立てました。
35歳で積立を止めますが、その後も60歳まで運用を続けます。

一方、ジルは投資の重要性に気づくのが遅く、35歳から月3万円を25年間、合計900万円積み立てて60歳に到達します。

一見、ジルの方が多く積み立てているため有利に思えます。

しかし結果は意外です。

ジャックの最終資産は約2,818万円、ジルは約2,430万円にとどまります。
ジャックの方が少ない投資額でより多くの資産を築けたのです。

この差の理由は「複利の力」と「投資開始のタイミング」です。

ジャックは早く始めたため、元本だけでなく運用益も長期間にわたり増え続けました。
ジルは積立額を増やしても、ジャックが得た5年分の複利効果を取り戻すことはできません。

この物語の教訓は明確です。「投資において最も強力な武器は時間」。

早く始めるほど複利が効き、同じ金額を積み立てても遅く始めた場合に大きな差が生まれます。
投資は金額よりも、まず“いつ始めるか”が重要なのです。

結果：積立総額が少ない（360万円）ジャックが、運用後の最終額ではジルを上回る。

理由はシンプルで、「時間」が複利の最大の味方だからです。
早く始める＝複利で増える“年数”が長い。

※計算条件：年率7%（月率=7%/12）で複利運用。端数は四捨五入。

ジルはジャックの2.5倍以上のお金を積み立てたにもかかわらず、最終額ではジャックに負けていた。

この物語が教えてくれるのは――
投資の勝敗は「いくら積み立てるか」よりも「いつ始めるか」で決まるという、シンプルだけど残酷な現実です。

老後資金の象徴として2,000万円を目標に仮定。
年率7%で運用した場合、必要な毎月の積立額は以下の通りです。

同じゴールでも、時間が半分になると“必要額は約5倍”。
これが本記事タイトルのポイントです。

想定利回りが高いほど「時間差の影響」が大きくなります。
どのみち、早く始めるほど圧倒的に有利。

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金額は“心理的に痛くない最小額”で良い
　- まずは1,000円〜5,000円でもOK→仕組み化が最優先。
　- 開始が1日遅れるごとに、あなたの未来の“複利年数”が1日ずつ減るのが本質です。