この記事では、SBI証券を使って新NISAの年間限度額360万円を「最短・年初に一括投資」する具体的な設定手順を、画面付きで解説します。
※注意※ 大事な前置き
とても大事なことですが、この記事は年初一括投資を推奨するものではありません。
インデックス投資についてしっかり理解した上で、
・360万円以上の余裕資金がある
・データ上、年初一括が有利な傾向にあると理解している
・投資直後に資産が大きく減る可能性も受け入れられる
という方のみ実行してください。
「まだ覚悟ができていない」
「まずは投資に慣れたい」
という方は、月1,000円からでも構いませんので、
インデックス投資信託のつみたて設定だけでも始めてみてください。
つみたて投資設定方法の記事
年初で一括投資は通常のやり方ではできない
結論から言うと、SBI証券では「つみたて投資枠120万円を完全に一括で入れる標準設定」が用意されていません。
SBI証券のつみたて投資枠では、
・毎日／毎週／毎月指定日のつみたて投資
・ボーナス月（年2回まで）の指定投資
が設定可能です。
一見すると、
「ボーナス月を1月に設定すれば年初一括できそう」
と考えてしまいがちですが、実際にはそうなりません。
理由は、ボーナス月に投資できる上限額が制限されているからです。
ボーナス月に設定できる最大額は、
120万円 −（毎月の積立額 × 12か月）
となっています。
そのため、通常設定では必ず端数が残り、
つみたて投資枠を「完全な一括投資」にすることができません。
例：
最低額の「毎月100円」で設定した場合
→ 最大投資額は119万8,800円
→ 残り1,200円分が毎月積立として残ってしまう
今回は、この制限を踏まえたうえで、
「最短で360万円を年初に一括投資する方法」
を解説します。
その1 まずは成長投資枠240万円の一括投資方法
まずは成長投資枠240万円分についてです。
こちらは特別な工夫は不要で、非常に簡単です
（資金を用意するほうが大変かもしれません）。
1 SBI証券のページを開く
「投資信託」→「オールカントリー」と入力→「検索」
「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」となっていることを確認→「買付」をクリック
※今回はオルカンを例にしていますが、S&P500などでも問題ありません。
なぜオールカントリーだけでなぜ良いかについてはこちらの記事をご参照ください。
インデックス投資の魅力・心がまえ【故山崎元さんの遺した言葉から】
2 購入金額を入力して注文する
「金額買付」を選択
→「NISA（成長）」を選択
→「2,400,000円」を入力
→「注文確認」へ
これで、成長投資枠240万円の一括投資は完了です。
その2 つみたて投資枠を一括投資する方法
成長投資枠は簡単でしたが、
つみたて投資枠は設定を間違えると失敗しやすいため注意が必要です。
1 SBI証券のページにログインする
「投資信託」→「オールカントリー」と入力→「検索」
2 目的の商品をクリックする
3 商品ページで「積立」をクリック
【重要】積立設定方法
4 積立設定を入力する
この入力が最重要ポイントです。
★以下のように入力してください★
・支払方法：「現金」
・NISA区分：「NISA（つみたて）」
・積立頻度：「毎月」
・毎月の積立金額：「100円」
・ボーナス月設定：「する」
・ボーナス金額：「1,198,800円」
・注文希望日：直近で指定可能な日
※まずは一番近い日付を試しに入れてみてください。
【重要】積立日の確認
5 積立設定の確認
次が最大の落とし穴です。
ここで、すぐに申込ボタンを押さないでください❗️❗️
↑これはダメな例です！
日付をよく見てください。
目標は1月の初めだったにも関わらず・・・
左側の毎月発注予定日が「2月」つまり来月、
さらに右側のボーナス発注予定日は「2027年の1月5日」と、
なんと来年になってしまっています❗️❗️
このようになっている場合は、あわてず「前の画面に戻る」をクリックし、
1日ずつずらして「最短で購入できる日」探します。
※投資信託は、商品ごとに発注可能日が異なり、
3〜4営業日後でないと購入できない場合があります。
6 最短で購入できる日付に設定し直す
上記の例では、
1月5日ではなく1月6日に設定することで、
無事に「今年」の購入になりました。
ここまで確認できれば、設定申込をクリックしましょう。
この時点で、
つみたて投資枠120万円のうち
119万8,800円までを年初に一括投資できています。
残りは「毎月100円×12か月＝1,200円」です。
一括投資のため設定変更を行う
ここからは、残り1,200円も含めて完全に一括投資したい方向けの設定です。
【※注意】
この時点で99%は一括投資できています。
無理に行う必要はありません。
また、タイミングが悪いと
SBI証券側でボーナス月購入が解除されることがあります。
必ず、119万8,800円の注文が成立したことを確認してから行ってください。
1 再度投信トップページを開く
「投資信託」→「積立設定」
該当の積立設定を「変更」
2 下記のように変更する
・積立コース：「毎日」
・金額：「1,200円」
これで、つみたて投資枠も最短で投資完了となります。
以上の設定で、最短でNISA枠の年間投資額のすべて、360万円一括投資することができます。
3 (任意)設定を解除する
設定をそのままにしておくと、
来年も年初に自動で投資されてしまいます。
もしも、
・今年末に現金120万円を証券口座に入れられる
・来年も年初に119万8800円投資する予定
という予定ならば、そのままにしておいてもいいかもしれません。
ですが、忘れてしまうといけないので、一旦設定を解除しておくことをおすすめします。
解除は積立設定から「解除」で出来ます。
来年もう一度設定し一括購入しましょう！
まとめ
まとめると、
「成長投資枠は即一括」「つみたて投資枠はボーナス設定＋日付調整」
が、SBI証券で年初一括を実現するポイントです。
SBI証券の設定は分かりにくいため、
この記事が同じところで悩む方の助けになれば幸いです。
これからも「お金持ち」への道筋を発信していきます。
年初一括と聞くと、不安になるのは自然なことです。
不安を感じるうちは、無理にやる必要はありません。
つみたて投資だけでも、長期では十分な効果があります。
この記事が「将来、選択肢のひとつ」として役立てばうれしいです。
Q&A
Q1：年初一括って、本当にやった方がいいんですか？
A：必ずしもおすすめではありません。
データ上は有利な傾向がありますが、投資直後に大きく下がる可能性もあります。
この記事は「やり方の解説」であり、全員に年初一括を勧めるものではありません。
不安がある方は、つみたて投資からで十分です。
参考記事
「一括」VS「分散」勝率は一括が70%│あなたは挑戦する？
Q2：なぜ毎月100円という設定が必要なんですか？
A：SBI証券では、つみたて投資枠をボーナス月だけで120万円使い切ることができません。
毎月100円にすることで、ボーナス月に回せる上限額（119万8,800円）を最大化するためです。
Q3：ボーナス月を1月にしたのに、来年扱いになるのはなぜ？
A：投資信託は「注文日＝約定日」ではありません。
商品ごとに発注締切があり、発注可能日を過ぎると翌年扱いになることがあります。
そのため、本文で紹介したように「日付を1日ずつずらして確認する」必要があります。(目安は4日か5日後です)
Q4：残り1,200円を一括投資する設定変更は必須ですか？
A：必須ではありません。
この時点で99%は年初一括できています。
「完全に360万円を最短で入れたい方のみ」行えばOKです。
Q5：設定を解除し忘れるとどうなりますか？
A：翌年も同じ設定が残っていると、年初に自動で投資される可能性があります。
来年の投資方針が未定な場合は、一度解除しておくのが無難です。
Q6：オールカントリー以外でも同じ方法は使えますか？
A：はい。
S&P500など、新NISAの対象となる投資信託であれば同じ設定方法が使えます。
ただし、商品ごとに発注可能日が異なる点だけ注意してください。
Q7：この設定、2027年以降も使えますか？
A：制度やSBI証券のUIが変わらない限り、基本的な考え方は同じです。
ただし、年号・発注可能日は毎年必ず確認してください。
